在新加坡，可以用公积金储蓄买房吗？
如果你是新加坡公民或永久居民（PR），也是中央公积金（CPF）会员，在符合建屋发展局（HDB）或市区重建局（URA）资格规定的前提下，可以用普通户头（OA）储蓄购买组屋，或在新加坡购买或建造私人住宅，并偿还相关的房屋贷款；外国人则不在公积金制度之内。公积金局（CPF Board）为可用的数额设了上限：向建屋发展局直接购买新组屋而不申请银行贷款，最多可用到购买价格；其他情况则以购买价格与估价两者中较低者为限。如果你能预留基本存款（BRS），可以多用一些；如果剩余地契不足以让使用公积金的最年轻屋主住到95岁，则会少一些；购买第二个房产时，你必须先预留基本存款或全额存款（FRS），除非你会在6个月的宽限期内出售现有房产。选购权费、装修费，以及转售房产价格中超出估价的部分，都不能动用公积金。卖房时，你必须把所用的公积金连同应计利息退回本身的公积金户头；2013年前已预留全额存款的部分会员须退回的数额较少，而如果房子按市价出售但所得不足，你也无须以现金补足差额。
谁可以用公积金买房
公积金局说，公积金制度帮助新加坡公民和永久居民为退休储蓄。它的雇主页面把外国人列为豁免缴交公积金的人士之一。公积金局2023年的一份新闻稿也说，不具公民或永久居民身份的会员必须关闭公积金户头。
普通户头储蓄能付什么、不能付什么
根据公积金局的条款，你的普通户头储蓄可以用来支付购买价格、房屋贷款或每月分期付款，以及与购买或抵押有关的律师费、印花税和其他费用。它不能用来支付选购权费。购买组屋时，它也不能支付预订费、订金或转售附加费（resale levy）。装修或维修费、服务与杂费、各种税项和收费，以及转售房产价格中超出购买价格与估价两者中较低者的部分，同样不能用它支付。
用银行贷款时，MoneySense的贷款上限表定下最低现金首期：如果你没有其他房贷，贷款为售价75%时至少以现金支付5%，上限为55%时则为10%。公积金局的条款也说明，扣除贷款和获批的公积金数额后，余下的购买价格须先以现金付清，公积金储蓄才会发放。
上限：购买价格与估价
在剩余地契足以让使用公积金的最年轻屋主住到95岁的情况下，公积金局的条款按房产和贷款类型设定以下上限。向建屋发展局直接购买新组屋而不贷款，你可用的公积金最多为购买价格。申请建屋贷款时，最多可用到购买价格或所借的房屋贷款。转售组屋申请建屋贷款，上限为购买价格与购买时估价两者中较低者。如果你能预留基本存款（BRS），则最多可用到所借的房屋贷款。
以银行贷款购买的组屋，以及2002年9月1日起购买的私人住宅，适用同样的上限，即两者中较低者。如果你能预留基本存款，可在这个数额之上再多用最多20%。对于2019年5月10日起购买的第二个或更多房产，公积金局的条款另有一项条件。如果至少有一个用公积金购买的房产，或正在购买的房产，能让你住到95岁，你必须先预留最新的基本存款。否则，你必须先预留最新的全额存款。如果你会出售现有房产，则有6个月的宽限期。
地契较短的房产与95岁的标准
2019年5月10日起购买的房产，如果剩余地契不足以让使用公积金的最年轻屋主住到95岁，公积金局会把公积金的使用上限定为购买价格与估价两者中较低者的某个百分比。如果购买时剩余地契只有20年或以下，就不能使用公积金储蓄。
当屋主的公积金使用总额达到这个按比例计算的上限，无论你是否已预留基本存款，都不能再动用普通户头储蓄支付这个房产。公积金局解释，这个上限是为了让屋主留有足够储蓄，应付退休后的住房需要。
连同应计利息退款
出售房产，或把自己的产权份额转让或出售给他人时，公积金局规定你须退回提取的公积金本金及应计利息。如果你年满55岁或以上，并曾以房产作抵押来凑足退休存款，你也须退回抵押的数额。如果你未满55岁，退款会存入普通户头，你可再用来购买另一个房产。
有时房产按市价出售，售价却不足以还清未偿贷款和公积金退款。公积金局说，这种情况下，你只须退回售价减去未偿贷款后的余额，无须以现金补足差额。买家以现金支付给你的选购权款项，算作售价的一部分，你必须在交易完成前把它退回。2013年1月1日之前已年满55岁并已预留全额存款（FRS）的会员，须退回的数额少于本金加利息。
在普通户头留一些储蓄
公积金局让你在普通户头留一些储蓄作为暂时失去收入时支付分期付款的保障。如果你申请建屋贷款，可选择在普通户头保留最多20,000新元，并须在购买时决定。如果你申请银行贷款，可保留任何数额，公积金局建议至少保留20,000新元。